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明升集团:明确不允许企业银行跨注册辖区开展互联网贷款业务

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针对《办法》实施过程中遇到的实际问题,《通知》授权《办法》从以下几个方面明确审慎监管要求:一是落实风险控制,要求商业银行加强风险控制主体责任,独立开展互联网贷款风险管理,独立完成对贷款风险评估和风险控制有重要影响的风险控制环节,严禁将关键环节外包。二是明确三个量化指标,包括出资比例,即商业银行与合作机构共同出资发放贷款,合作伙伴在单一贷款中的出资比例不得低于30%;集中度指标,即商业银行与单一合伙人发行的贷款余额不得超过一级净资本的25%;限制指标,即商业银行与各合作机构联合发放的互联网贷款余额不得超过贷款余额总额的50%。三是严格控制跨地区经营,明确不允许企业银行跨注册辖区开展互联网贷款业务。

市场参与者认为,根据审慎监管的原则,《通知》对“办法”的内容制定了较为完整的规则,能够有效遏制互联网贷款的快速扩张。其中,“商业银行与合作机构共同出资发行互联网贷款,合作方在单笔贷款中的出资比例不得低于30%”,这实际上限制了互联网平台的业务运营,以小规模投资增加杠杆。

“通知”中的集中度和限制指标可能会给一些激进的银行带来压力。《通知》明确商业银行与合作机构共同出资贷款,单行贷款余额不得超过银行一级净资本的25%;商业银行与合作机构联合发放的互联网贷款余额,不得超过本银行贷款余额总额的50%。对此,市场参与者认为,影响较大的是拥有相对较大数额互联网贷款的城市商业银行。

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